Las crisis financieras de los últimos años han despertado el interés de instituciones a nivel mundial para impulsar la educación e inclusión financiera. Se destacan dentro de ellas, el Comité Económico y Social Europeo (CESE), Banco Mundial, Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), Freedom from Hunger, Microfinance Opportunities (MFO), entre otras públicas y privadas, de las cuales, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD) lidera el tema desde el 2005 enfocado en que la educación financiera en edades tempranas pueden ayudar a evitar estos desequilibrios económicos y en ello los colegios y universidades a escala global se vienen involucrando con planes de acción.
De
acuerdo a información de la evaluación de PISA (Programa Internacional para
la Evaluación de Estudiantes), la cual mide las competencias financieras de
estudiantes de colegios de Brasil, Chile, Perú, España, en el año 2015, a pesar de que las finanzas forman parte de
la vida diaria de niños y jóvenes de estos países, más del 20% de los
estudiantes, no alcanzan el nivel básico de rendimiento en competencias
financieras.
Respecto
a este tema, ¿qué planes de acción se han tomado en Ecuador? La
Superintendencia de Bancos del Ecuador (SBS) tomó la iniciativa en el 2013 con
la resolución No. JB-2013-2393, logrando que la mayoría de las instituciones
financieras del país realicen programas de educación financiera PEF (Méndez M. & Quimis L. 2018). Gracias a esta inicitiva, los colegios reciben a través
de talleres, clases y otras formas de intervenció didácticas la capacitación sobre
temas financieros. Ejemplo de esto, es el Banco de Guayaquil, cuyo programa
está orientado en parte a los colegios.
A
partir de la resolución mencionada, existen varios portales web pertenecientes
a entidades bancarias en los que se puede encontrar información sobre temas
financieros, herramientas, consejos, videos educativos, enfocados en diferentes
tipos de público objetivo, pero con el mismo fin, educar en finanzas.
El PEF “tus finanzas EC”, auspiciado por los Bancos Rumiñahui, Bolivariano, Produbanco, ProCredit y Banco de Machala, entidades con presencia alta en el país, en el cual, recientemente se realizó un webinar Money Matters Matter “Entendimiento Económico” en la semana mundial del dinero, del 12 al 18 de marzo del presente año.
La
articulación que SBS realiza sobre el tema, como parte de la Red Internacional
de Educación Financiera, INFE por sus siglas en inglés, se extiende también a
las instituciones de educación superior IES.
Uno de los primeros convenios en
firmarse sobre PEF entre la SBS e IES fue en 2014 con la Universidad Andina UA,
en la que la universidad reseña un proyecto denominado “Diagnóstico de la
educación financiera en el Ecuador y el mundo”, y la puesta en marcha de “una propuesta de estrategia de política
pública que permita implementar la educación financiera dentro de la malla
curricular dispuesta por el Ministerio de Educación en las unidades educativas
del país”.
En julio
de 2017, la SBS realizó un Simposio de Educación Financiera, donde firmó un
convenio Interinstitucional con Rectores de la Universidad de Guayaquil,
Universidad Católica de Santiago de Guayaquil y Universidad Tecnológica
Empresarial, con el objetivo de desarrollar actividades conjuntas encaminadas a
la formación, capacitación y divulgación de conocimientos e investigación en
Educación Financiera.
En noviembre
del mismo año, firmó un convenio de cooperación con la Universidad Politécnica
Salesiana para desarrollar proyectos de investigación, participar conjuntamente
en temas de divulgación de educación financiera y desarrollar programas de
capacitación dirigidos a la ciudadanía.
A nivel internacional, países
como España, Reino Unido, México y Estados Unidos también promueven PEF
orientada a niños y adolescentes, más avanzados que en Ecuador.
Estos programas son impartidos en las
escuelas, colegios y universidades y en ellos se resalta la importancia del
buen manejo del dinero, la cultura del ahorro y los beneficios que conlleva. Según
Alejandro del Bosque, Director de Depósitos de Scotiabank de México, una
educación financiera puede cambiar la vida a largo plazo. La Revista Forbes, especializada en negocios y finanzas, indica algo
similar en su edición online del 27 de abril del 2017, al decir que “Educar a
los niños en cultura financiera cambia su vida de adultos”.
Del
Bosque enfatiza también que para facilitar la educación financiera, es
necesario contar con el esfuerzo de varias instancias, pues, es un trabajo
conjunto. De ahí que; escuelas, colegios, universidades, instituciones públicas
y privadas, el gobierno, organizaciones, etc., deben involucrarse de manera activa para
impulsar a la población a adquirir conocimientos en temas financieros.
Las Universidades juegan un
papel de vital importancia en este proceso por varias
razones, mediante su experiencia docente y de
investigación, son las que pueden realizar el diagnóstico, propuesta e
implementación de herramientas y mecanismos ajustados a la realidad local.
Todo ello tendiente a preparar a los futuros profesionales que
posteriormente podrán impartir sus conocimientos financieros a niños, jóvenes, colaboradores de empresas y otros miembros de la sociedad, y estos a su vez, podrán tomar decisiones
económicas más acertadas para el diario vivir.
A nivel
de universidades, la de Salamanca en España, participa en el desarrollo de un
proyecto de formación financiera infantil, donde sus docentes de las áreas de
economía, finanzas, educación y comunicación, colaboran con profesores de
primaria y secundaria .
A
nivel de Latinoamérica, según la OECD en su informe “Improving Financial
Literacy: Analysis of Issues and Policies”, publicado en 2005, los países de
Brasil, Colombia y Perú destacan por sus esfuerzos en el desarrollo de la
educación financiera.
En
Brasil, por ejemplo, se implementó la Estrategia Nacional para la Educación
Financiera que permitió la inclusión de cátedras concretas de educación
financiera en las instituciones educativas de Brasil. Mientras que Colombia,
siguiendo el ejemplo de Brasil, presentó un Plan de Desarrollo en 2010, donde
el gobierno nacional y el Banco de la República elaboraron una estrategia
educativa conjunta asociada con el Ministerio de Educación Nacional.
Por
su parte, en Perú desarrolló un Plan Nacional de Educación Financiera,
dirigido a todos los estratos de la población que en cuanto a universidades, integraron la educación
económica y financiera como una materia transversal con el fin de que los
estudiantes, sin importar la carrera “aprendan a administrar su dinero de
manera adecuada, desarrollen una visión de largo plazo, reconozcan los
riesgos y oportunidades asociados a los productos y servicios financieros a los
que están expuestos.
La
situación económica cambiante a nivel global, requiere promover la educación en temas financieros,
con el fin de proveer a las nuevas generaciones de herramientas con las cuales
podrán tomar las decisiones de manera correcta y más informada, con ello también
estarán aportando a la estabilidad económica del mundo. "la inserción de
la educación financiera en las instituciones educativas es uno de los elementos
fundamentales de las estrategias nacionales", OECD (2005).
En
la actualidad, Ecuador con 242 IES
compuestas por 30 universidades públicas, 26 universidades privadas, 86
institutos técnicos y tecnológicos públicos y 100 institutos técnicos y
tecnológicos públicos particulares según cifras de la Secretaría Nacional de
Educación Superior, Ciencia, Tecnología e Innovación (Senescyt), hasta ahora según lo reseñado previamente
por la SBS, sólo 5 IES se han involucrado en el proceso para iniciar anáslisis
y viabilizar mecanismos de implementación y apoyo a los PEF.
El
recorrido es aún amplio y ejemplos sobre el tema existen en la región. Será
cuestión de tiempo ver la ampliación de esa articulación de la SBS y el aumento
de investigación y planes de acción en el campo de educación financiera en
Ecuador.
Se requiere proactividad por parte de las IES en el tema de PEF y su
contribución en la formación financiera de los jóvenes en Ecuador. Ejemplos regionales hay varios y solo resta
esperar que más IES se sumen al trabajo
que la SBS viene realizando desde el 2013.
Por: Mariela Méndez Prado* y Lady Quimis
Marcillo,
Facultad de
Ciencias Sociales y Humanísitcas de ESPOL
*smendez@espol.edu.ec
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